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票据融资再现骗局:瞄准融资急

2020-05-20

本报记者/郝亚娟/张荣旺/上海报导

一种新式收据欺诈方法已瞄准部分融资需求火急的企业,且有多家企业上当。

《我国经营报》记者近来在采访中了解到,有不法分子掉包收据“签收”的概念,将收据状况为“确保待签收”的“银票”卖给企业。而实际上,这类收据并不是实在意义上的银票。闻名收据风控专家任恩林表明,“这类显现承兑人为银行的收据,并没有取得银行承兑认可,承兑未完结。按规则,收据是承兑完结才能够流通,但为了添加活动性能够提示确保。”

近年来,收据事务展开较快,相关欺诈案子也时有发作,怎么加强收据事务危险防备日渐引起商场的高度重视。

“瞄准”企业融资急

接近年关,不少企业急于融资,却掉进了不法分子设置好的陷进中。

“湖北有家公司,买了1000多万元‘确保待签收’的票,丢失160万元。”某小企业主坦言。

这些上当企业根本都具有两个特征,一是融资需求火急;二是无法直接从银行开出银票,比方没有信贷额度或许没有满意确保金等。

某国有大行人士表明,“企业在银行开票首先要满意银行的借款条件。咱们在给企业授信的时分,会留出一部分收据授信。对企业来讲,收据利率本钱低,企业只需存入必定份额的确保金即可;对银行来讲,有利于盯梢企业的资金流通,确保资金用处合规。

那么,“确保待签收”的收据终究是什么?有哪些危险点?

据了解,收据事务触及多个参与者,简略来看,首要有票面出票人A、票面收款人B、榜首被背书人C和确保人D。

“在上述欺诈事情中,不法分子要求在‘A→D’这一动作完结之后,D就得将‘收据’对价支交给A和B。而规范的开票流程是A→D→A→银行→B→C。” 正兴票研创始人方明剖析称。

方明指出,“榜首,确保动作做完之后,此收据仅完结开票动作的前半段,并未实在成为一张银票,最重要的后半段——承兑动作并未开端,已然都没有人承兑,就不能叫承兑汇票,并且这个收据也没有任何活动性和价值;第二,确保签收走的是确保模块,签收的动作仅仅让自己对一笔债款进行承认,实质上是一个‘掏钱’的动作,而这个收据实际上也并不在D的账户内,而是回到了A的账户内。所以,不管从哪个视点来说,这种‘确保待签收’的收据无法融资变现。”

某农商行收据事业部负责人坦言,“已有股份行遇到这种状况。这类收据仅仅借用银行网银开出,并没有实在意义上进入银行体系。”她表明,现在银行只能给自己的网银客户做危险提示,来防备此类状况发作。

对此,任恩林主张,企业收到收据必定要留意以下两个方面,一是留意收据是否为“背书待签收”;二是检查收据是否有承兑日期,由于银行承兑完结后体系会显现承兑日期。

收据事务危险频发

作为支撑实体经济的重要金融东西,近年来收据事务得到较快展开。《2019年第三季度收据商场运转状况陈述》显现,前三季度,收据事务总发作额为98.33万亿元,同比增加23.48%。

上海收据买卖所副总裁欧韵君表明,收据衔接四个商场,一是企业间的信誉付出商场,为企业供应安全便当的延期付出方法;二是企业与银行间的承兑与贴现商场,为企业供应了最快捷的融资途径和最低本钱的资金;三是银行间的转贴和回购商场,为金融机构进行活动处理和资产负债处理供应重要东西;四是银行与央企间的再贴现商场,即央行实时传导方针的重要渠道。

收据的灵活性也助推收据规划得以较快展开。“比较传统信贷,收据融资期限相对较短,一般不超越6个月;一起,在银行贴现收据今后,企业能够将收据进行转贴现或许再贴现。并且,收据贴现资金一般不需要对金钱用处做出特别阐明。”交通银行金融研究中心高档研究员赵亚蕊向记者剖析称。

不过,在收据规划展开的一起,收据事务危险也引起商场的重视,而银行在收据事务展开过程中怎么合规操作也面对检测。

收据买卖首要分为四个环节,即收据承兑、背书转让、收据贴现和买卖转让,各环节均潜藏危险。在现在已揭露的多个收据欺诈大案中,“萝卜章”成为首要作案方法之一。而自2019年开端,多家银行也因处理无实在交易布景承兑汇票、违规办银行承兑汇票贴现事务等被处分。

普兰金服副总裁周海边表明,银行可从三方面把控收据危险,一是银行货台处理开户时,严厉依照有用规章制度履行,做到现场核实原件、上门核实法人、印象体系核实预留印鉴;二是在开票环节,银行对收据对应的交易布景进行审阅,发票原则上不允许后补;三是资金供应方应事前对伪钞进行危险防备,对票面的合理性进行审阅。

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